Страхование автомобиля каско в 2019 году: 3 способа снижения стоимости

Содержание

Услуга страховой компании по страховке на своего автомобиля не обязательна, но в некоторых случаях она нужна. Каско на год на новую машину требуют при оформлении авто в кредит, его рекомендуют водителям с небольшим стажем вождения. Рассмотрим вопрос его актуальности и того, как выбрать экономный вариант в соответствии со своими потребностями.

Обязательно ли оформлять на новый автомобиль

Страхование автомобиля каско в 2019 году: 3 способа снижения стоимости

Каждый человек вправе определять сам, нужна ли ему защита нового автомобиля по КАСКО, закон не обязывает иметь полис. Рекомендуется же его оформить людям с небольшим опытом вождения, так как в таком случае удастся избежать существенных трат по восстановлению ТС.

К другим случаям, в которых иметь КАСКО желательно, относится:

  • покупка авто в кредит (обязательно)
  • машина хранится возле дома, что увеличивает риск повреждения, хищения

Не оформлять страховку можно в таких случаях:

  • марка, модель авто не входит в список угоняемых (статистика в данном направлении ведется)
  • водитель имеет большой опыт вождения, в том числе безаварийного вождения

Страхование автомобиля каско в 2019 году: 3 способа снижения стоимости

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Особенности

Страхование автомобиля каско в 2019 году: 3 способа снижения стоимости

Собираясь купить КАСКО, следует быть готовым к оформлению документов, список которых меньше, так как авто новое. Если приобретение оформляется через банк, как правило, стоимость включается автоматически, выбирается определенная страховая компания или одна из тех, с которой заключен договор сотрудничества у салона, банка. Если же покупка выполняется за наличные средства, компанию можно выбрать самостоятельно, как и перечень рисков, которые собственник считает наиболее важными. Перечислим критерии, на которые следует обращать внимание перед покупкой страховки для своего авто.

Критерии выбора страховой компании:

Название критерия Пояснения
Репутация Лучше выбирать компанию с опытом работы от 5 лет, первую в рейтингах ТОП по уровню доверия, по выплатам
Место размещения отдела по выплатам Преимущество за теми, которые находятся в удобном месте расположения относительно офиса СК и места проживания автовладельца
Условия для выплат Возможность выбора восстановления за счет компании или самостоятельно за счет средств, выплаченных СК
Факты отказа Лучше заранее узнать о причинах, которые служат поводом отказа и случаях по ним
Франшиза Лучше, чтобы Франшиза отсутствовала (на данный пункт следует обратить внимание)
Условия по месту хранения авто Некоторые компании выплачивают возмещение, если машина хранится в гараже или на охраняемой стоянке, отказывая, если владелец держит ее на стоянке
Оформление полиса предлагается выполнить в салоне В салоне цена может быть завышена, а перечень рисков минимизирован. Не нужно спешить его оформлять там, следует узнать о возможности заказа у другого страховщика

При оформлении следует помнить о следующем:

  1. Не оформлять договор сразу на несколько лет, лучше ограничиться одним годом. В таком случае можно сэкономить, так как период считается длительным, могут быть предоставлены дополнительные поощрения, скидка. Кроме этого, следует учесть, что уже на второй год после эксплуатации машина теряет в стоимости, не считается новой. Продление будет учитывать пониженную стоимость, в том числе за безаварийную езду — заплатить можно будет меньше.
  2. Максимальная сумма выплаты не должна значиться меньше, чем стоимость авто.
  3. Обратить внимание на первый день действия полиса и последний, иные периоды не будут покрываться договором.
  4. Если на машину устанавливается дополнительное оборудование, которое не предусмотрено производителем, его также нужно страховать, так как в случае его повреждения, страховка на него не будет распространяться.

От чего зависит стоимость

Страхование автомобиля каско в 2019 году: 3 способа снижения стоимости

Относительно высокая стоимость полиса КАСКО обусловлена стоимостью самого имущества – автомобиля. Уже при наступлении страхового случая ситуация значительно смягчается, так как существенные затраты, необходимые для вложения в ремонт, восстановление автомобиля или даже его замену при выборе соответствующего риска, ложатся на плечи страховщика в пределах страхового покрытия.

Формируется цена практически индивидуально. В основе расчета цена на новый автомобиль, так как вопрос данной статьи касается именно нового. Также влияет стаж вождения, безаварийность, количество и виды рисков. Примерная стоимость в «Ренессанс Страхование» для авто Киа Рио за 750 тыс. руб. водителю 30 лет с семилетним стажем вождения обойдется в 73 тыс. руб. с учетом оформления на год.

Важно! Если автомобиль кредитный, есть возможность покупки страховки с ограниченной страховой суммой. Это значит, что если на второй год пользования машиной кредит еще нужно выплачивать, сумма для каско может рассчитываться исходя из количества оставшегося банку долга, что значительно уменьшает цену по КАСКО.

Особенности разных видов автострахования

Страхование нового авто по КАСКО сопровождается разными особенностями, которые касаются и выбора возмещения при наступлении страхового случая. Это может определяться еще на этапе заключения договора:

  • ущерб при ДТП, включая ситуации, когда машина не может быть восстановлена
  • нанесение ущерба своему авто третьими лицами
  • угон, кража
  • повреждения в результате стихийного бедствия
  • другие случаи, предусмотренные договором

Полное и частичное КАСКО

Полное КАСКО отличается от частичного вида объемом предоставляемых услуг. Соответственно, разной является и стоимость полиса, сумма страхового покрытия.

В полном варианте есть не только риск ущерба, но и хищения, угона. Важно понимать, что в полное КАСКО не входит страховка дополнительного оборудования, ценностей внутри машины (оформляется дополнительно).

Плюсом же является повреждение, даже полное, которое покрывает страховщик.

Плюсы и минусы

Страхование автомобиля каско в 2019 году: 3 способа снижения стоимости

В вопросе КАСКО есть как плюсы, так и минусы. Все зависит от самого автомобиля, его возраста, политики страховой компании и особенностей ситуации при наступлении страхового случая.

Положительные стороны:

  • машину можно застраховать от любого повреждения
  • можно получить защиту от кражи злоумышленниками
  • компенсация выплачивается деньгами или же производится ремонт на средства страховщика
  • можно застраховать и дополнительное оборудование, которое устанавливается на заводскую базу
  • учет индивидуальных требований клиента, возможность оплаты в рассрочку

Главным минусом КАСКО, по мнению страхователей, является стоимость полиса. Другим отрицательным моментом называют возможность страховщика отказать в выплате.

Чтобы устранить негатив и получить действительную помощь, выгоду от страхования, следует внимательно относиться к выбору страховщика, изучать условия договора, узнавать про скидки, преимущества.

Так, оформление полиса на год может принести материальную выгоду.

Как снизить стоимость

В помощь страхователям при поиске вариантов экономии на КАСКО приведем некоторые полезные советы:

  1. Стараться не покупать страховку в автосалоне, так как цены могут быть необоснованно завышенными.
  2. Изучать рынок страхования, цены, характеристики компаний, их уровень по выплатам, отказам в возмещении.
  3. Интересоваться наличием специальных предложений, поощрений, акций.
  4. Если автомобиль храниться в месте, минимизирующем риск кражи авто, стоит надежная противоугонная система, можно отказаться от риска по угону, что должно значительно снизить стоимость страховки.
  5. Быть участником бонусных программ СК.

К интересным предложениям от СК относится:

  • «50/50». При нем ущерб возмещается страхователем и страховщиком в равных долях
  • «Голое КАСКО» — вариант выгодный, но содержит минимальное количество рисков
  • «Смарт»: предусматривается выплата полного возмещения по ущербу, но не чаще 2 раз при страховании на год
  • «VIP» или «Все включено». При данном варианте компания предлагает на свое усмотрение, формируя наиболее выгодные и необходимые, которые позволят упростить решение проблемы по страховому случаю (вызов эвакуатора, аварийного комиссара, отсутствие необходимости сбора документов по ДТП от ГИБДД).

Где дешевле

Страхование автомобиля каско в 2019 году: 3 способа снижения стоимости

Определяя варианты мест наиболее выгодного страхования, следует обратить внимание на такие места:

  • офис СК
  • на сайте страховщика, если он предоставляет такую возможность
  • в автосалоне (преимущество только в скорости и отсутствии необходимости посещать страховщиков)
  • у страхового посредника – брокера

Важно! Точную стоимость страховки следует определять исходя из актуальных предложений разных компаний. Конкуренция порождает постоянное появление новых условий. По этой причине нужно определить интересующие компании и позвонить менеджерам для расчета цены в соответствии со своими критериями. Другой вариант – воспользоваться онлайн-калькулятором о котором читайте далее.

Оформить заявку на полис КАСКО в Ингосстрах онлайн
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование

При обслуживании в автосалоне по оформлению КАСКО следует учесть следующее:

  1. Выбор компаний ограничен. Как правило, «ассортимент» состоит из 2 – 3 вариантов.
  2. Не предоставляются сведения по рейтингу компании. Чтобы узнать нужную информацию, следует заранее изучить перечень предлагаемых СК, так как отзывы страхователей, различные условия по договорам при оформлении страховки на автомобиль, приобретаемый в автосалоне, не предоставляют. Это не входит в их обязанности.
  3. Ограничение в выборе по страховым программам. Сотрудники автосалона не всегда владеют сведениями по новым предложениям по страховкам. Они оформляют документ по стандартным условиям.
  4. Завышенные тарифы. Автосалон получает процент по страховым продуктам. По этой причине на лицо выгода от продажи более дорогостоящего полиса.
  5. Отсутствие специалиста. Сотрудники, выполняющие оформление полиса, не всегда могут ответить на вопросы по особенностям договора по причине низкой компетенции.
  6. Отсутствие бонусных программ. У многих страховых компаний акции, поощрения клиентов, скидки не распространяются на автосалоны. По этой причине даже при определении нужного страховщика и возможности оформления полиса от него в автосалоне, выгоднее будет заключить договор непосредственно в официальном офисе.

Калькулятор онлайн

Страхование автомобиля каско в 2019 году: 3 способа снижения стоимости

Для автоматического, самостоятельного расчета стоимости КАСКО у разных страховых компаний можно использовать калькулятор. Данная услуга предоставляется официальными сайтами от СК и посредниками. Для расчета нужно ввести данные по автомобилю, срок страхования, выбрать риски. Всего пара минут, и расчет будет произведен. Останется только выбрать лучшее предложение и оформит полис онлайн или же отправиться в офис для личного заключения, постановки подписи.

В определении необходимости приобретения страховки на новый автомобиль следует руководствоваться личными интересами, возможностями. Важно учитывать свой опыт вождения, наличие безаварийной истории.

Если без страховки можно обойтись, а на случай ДТП есть уверенность в самостоятельном решении вопроса по восстановлению, данной услугой можно пренебречь. Это не касается ситуации с кредитным автомобилем, когда КАСКО оформляется обязательно.

В таком случае не помешает уточнить условия, возможность изменить перечень рисков и замены самого страховщика.

Калькулятор КАСКО в страховых компаниях Москвы стоимость в 2019: расчет, заказ и оформление полиса КАСКО

С учетом добровольного характера данного вида страхования, стоимость полисов КАСКО никак не регулируется на государственном уровне, и определяется исключительно рыночными законами и решениями самих страховщиков.

С учетом отсутствия каких-либо ценовых ограничений в 2019-м году актуальным останется использование онлайн-калькуляторов, позволяющих рассчитать стоимость страховки одновременно для большого числа компаний для выбора наиболее привлекательного предложения.

Предлагаемый сервис позволяет в режиме онлайн рассчитать, сколько попросят за полис КАСКО с идентичным перечнем страховых случаев, в десятках страховых компаний в 2019-м году.

Использование калькулятора отличается простотой и доступностью, поэтому без проблем справиться с расчетами сможет каждый пользователь:

  • Первоначально выбирается из списка марку авто, причем для редких авто потребуется сначала активировать полный список авто;
  • Далее указывается возраст транспортного средства, причем данный онлайн-калькулятор, работает только с автотранспортом до семилетнего возраста;
  • Следующим шагом выбирается модель и кузов, причем система сама оставляет в списке для выбора только модели, удовлетворяющие марке и году выпуска;
  • Далее требуется указать объем силового агрегата и показатели его мощности, а также используемую трансмиссию;
  • Потребуется также внести в онлайн-калькулятор данные по рыночной стоимости авто и его текущему пробегу;
  • Отдельно необходимо отметить нахождение авто в кредите и его дополнительное оснащение современными противоугонными системами;
  • После этого для расчетов необходимо внести сведения о собственнике авто и всех водителях, допущенных к управлению машиной в 2019-м году;
  • Дальше останется только оставить контактные данные и калькулятор Сравни.ру моментально определит стоимость КАСКО. Причем каждый клиент дополнительно получает скидку в размере 3 тысяч рублей у пятерки страховщиков.

Страхование КАСКО

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО – значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Документы для оформления КАСТО в 2019-м году

Необходимо отметить, что цена страхового полиса на начало года составляет в  среднем около 60-70 тысяч рублей, то есть оказывается значительно дороже ОСАГО. При проведении онлайн расчетов на итоговый ценник оказывает влияние сразу несколько факторов:

  • Конкретная модель машины;
  • Регион регистрации собственника;
  • Наличие противоугонных систем;
  • Опытность и возрастные показатели водителей;
  • Перечень страховых случаев, покрываемых КАСКО;
  • Наличие скидок и акций у страховщика.

  Стоимость КАСКО в Беларуси! Как сэкономить?

При заполнении полей в онлайн-калькуляторе потребуется иметь при себе несколько документов:

  • Гражданский паспорт владельца;
  • Права всех вписываемых в полис водителей;
  • ПТС;
  • Заявление, написанное по форме компании-страховщика.

Страхование автомобиля каско в 2019 году: 3 способа снижения стоимости

При этом необходимо учесть, что при проведении онлайн-расчетов стоимости страховки в 2019-м году, система автоматически создает за клиента заявление, и отдельно его заполнять не требуется.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве – марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее – включенные в полис опции. Что к ним относится?

    • Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
    • Наличие и размер франшизы. Франшиза – это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
    • Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» — уменьшаемой, и «неагрегатной» — неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
    • Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же – денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
    • Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
    • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст – тем дороже страховка.

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история – безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

  Сколько стоят номера на машину

Еще один способ сэкономить – оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании – в силу скидок и специальных предложений.

Каско у популярных страховщиков

В 2019-м году услуги КАСКО будет предлагать огромное количество страховщиков, но лучшими можно назвать следующих участников рынка:

  1. «Зетта»;
  2. «Тинькофф»;
  3. «Согласие»;
  4. «АльфаСтрахование»;
  5. «Ренессанс»;
  6. «Югория».

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Страхование автомобиля каско в 2019 году: 3 способа снижения стоимости

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности.

Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя.

К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

        • Тинькофф Страхование,
        • Росгосстрах,
        • РЕСО,
        • Ренессанс Страхование,
        • Согаз,
        • ВТБ Страхование,
        • Страховая компания МАКС,
        • Интач,
        • Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

На портале Выберу.ру вы найдете адреса 125 страховых компаний, где можно оформить КАСКО в Москве. Также на сайте находится КАСКО калькулятор — инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать КАСКО на автомобиль выбранной вами марки. Расчет страховки КАСКО ведется по официальным тарифам выбранной страховой компании в онлайн-режиме без обращения в данную компанию.

Получив полный расчет КАСКО от разных организаций, вы сможете сравнить полученные результаты и отметить компанию, тарифы и условия которой вы нашли наиболее подходящими. Сверившись с представленным на сайте рейтингом компаний, которые предлагают КАСКО страхование в Москве, вы сможете определиться окончательно.

Способы удешевления КАСКО

Стоимость указанного вида страхования высокая, поэтому каждый автовладелец стремится снизить ее, и для этого есть все возможности. Ниже представлены пять способов снизить итоговый ценник:

  • Франшиза. В данном случае итоговая стоимость КАСКО снизится на указанный размер франшизы, но необходимо понимать, что эта же сумма в случае наступления страхового случая будет вычтена из размера положенной компенсации;
  • Страхование некредитных авто. Практика показывает, что в большинстве случае цена страховки для автомобилей, приобретенных в кредит, оказывается выше;
  • Ограничение по водителям. Молодые водители с минимальным стажем повышают риски участия в ДТП, поэтому и расчетная цена полиса с ними будет существенно выше;
  • Калькулятор КАСКО. Применение системы определения стоимости страхования в онлайн режиме позволит выбирать среди наиболее доступных цен в 2019-м году;
  • Наличие акций. Периодические страховщики устраивают разнообразные акции, и участие в них сулит серьезные скидки.

Более доступные цены в интернете

Практика показывает, что покупка КАСКО через интернет во многих случаях дешевле обходится страхователю, чем аналогичный документ, но полученный в офисе. Причин этого феномена существует две:

  • Используемые расчетные онлайн-калькуляторы часто имеют договорные отношения с компаниями, поэтому изначально предлагают клиентам разнообразные льготы;
  • Стоимость полиса в интернете умышленно снижается компаниями, чтобы стимулировать клиентов активнее пользоваться онлайн услугами официальных сайтов.

Калькулятор КАСКО 2019. Онлайн расчет стоимости полиса

Страхование автомобиля каско в 2019 году: 3 способа снижения стоимости

На сегодня КАСКО выступает вторым по популярности видом автострахования на российском рынке. Он носит добровольный характер и позволяет защитить собственный автомобиль от различных неприятностей. Появление сервисов онлайн-расчетов и возможность оформления страховки через интернет существенно расширили популярность данного вида полисов среди автовладельцев.

Калькулятор КАСКО 2019

С учетом добровольного характера данного вида страхования, стоимость полисов КАСКО никак не регулируется на государственном уровне, и определяется исключительно рыночными законами и решениями самих страховщиков.

С учетом отсутствия каких-либо ценовых ограничений в 2019-м году актуальным останется использование онлайн-калькуляторов, позволяющих рассчитать стоимость страховки одновременно для большого числа компаний для выбора наиболее привлекательного предложения.

Предлагаемый сервис позволяет в режиме онлайн рассчитать, сколько попросят за полис КАСКО с идентичным перечнем страховых случаев, в десятках страховых компаний в 2019-м году.

Использование калькулятора отличается простотой и доступностью, поэтому без проблем справиться с расчетами сможет каждый пользователь:

  • Первоначально выбирается из списка марку авто, причем для редких авто потребуется сначала активировать полный список авто;
  • Далее указывается возраст транспортного средства, причем данный онлайн-калькулятор, работает только с автотранспортом до семилетнего возраста;
  • Следующим шагом выбирается модель и кузов, причем система сама оставляет в списке для выбора только модели, удовлетворяющие марке и году выпуска;
  • Далее требуется указать объем силового агрегата и показатели его мощности, а также используемую трансмиссию;
  • Потребуется также внести в онлайн-калькулятор данные по рыночной стоимости авто и его текущему пробегу;
  • Отдельно необходимо отметить нахождение авто в кредите и его дополнительное оснащение современными противоугонными системами;
  • После этого для расчетов необходимо внести сведения о собственнике авто и всех водителях, допущенных к управлению машиной в 2019-м году;
  • Дальше останется только оставить контактные данные и калькулятор Сравни.ру моментально определит стоимость КАСКО. Причем каждый клиент дополнительно получает скидку в размере 3 тысяч рублей у пятерки страховщиков.

Определение стоимости КАСТО в 2019-м году

Необходимо отметить, что цена страхового полиса на начало года составляет в  среднем около 60-70 тысяч рублей, то есть оказывается значительно дороже ОСАГО. При проведении онлайн расчетов на итоговый ценник оказывает влияние сразу несколько факторов:

  • Конкретная модель машины;
  • Регион регистрации собственника;
  • Наличие противоугонных систем;
  • Опытность и возрастные показатели водителей;
  • Перечень страховых случаев, покрываемых КАСКО;
  • Наличие скидок и акций у страховщика.

Документы для оформления КАСТО в 2019-м году

При заполнении полей в онлайн-калькуляторе потребуется иметь при себе несколько документов:

  • Гражданский паспорт владельца;
  • Права всех вписываемых в полис водителей;
  • ПТС;
  • Заявление, написанное по форме компании-страховщика.

При этом необходимо учесть, что при проведении онлайн-расчетов стоимости страховки в 2019-м году, система автоматически создает за клиента заявление, и отдельно его заполнять не требуется.

Способы удешевления КАСКО

Стоимость указанного вида страхования высокая, поэтому каждый автовладелец стремится снизить ее, и для этого есть все возможности. Ниже представлены пять способов снизить итоговый ценник:

  • Франшиза. В данном случае итоговая стоимость КАСКО снизится на указанный размер франшизы, но необходимо понимать, что эта же сумма в случае наступления страхового случая будет вычтена из размера положенной компенсации;
  • Страхование некредитных авто. Практика показывает, что в большинстве случае цена страховки для автомобилей, приобретенных в кредит, оказывается выше;
  • Ограничение по водителям. Молодые водители с минимальным стажем повышают риски участия в ДТП, поэтому и расчетная цена полиса с ними будет существенно выше;
  • Калькулятор КАСКО. Применение системы определения стоимости страхования в онлайн режиме позволит выбирать среди наиболее доступных цен в 2019-м году;
  • Наличие акций. Периодические страховщики устраивают разнообразные акции, и участие в них сулит серьезные скидки.

Более доступные цены в интернете

Практика показывает, что покупка КАСКО через интернет во многих случаях дешевле обходится страхователю, чем аналогичный документ, но полученный в офисе. Причин этого феномена существует две:

  • Используемые расчетные онлайн-калькуляторы часто имеют договорные отношения с компаниями, поэтому изначально предлагают клиентам разнообразные льготы;
  • Стоимость полиса в интернете умышленно снижается компаниями, чтобы стимулировать клиентов активнее пользоваться онлайн услугами официальных сайтов.

Рейтинг страховщиков

В 2019-м году услуги КАСКО будет предлагать огромное количество страховщиков, но лучшими можно назвать следующих участников рынка:

  1. «Зетта»;
  2. «Тинькофф»;
  3. «Согласие»;
  4. «АльфаСтрахование»;
  5. «Ренессанс»;
  6. «Югория».

Стоимость КАСКО в 2019: сколько примерно стоит полис КАСКО

Страхование автомобиля каско в 2019 году: 3 способа снижения стоимости

Что формирует цену КАСКО 

Цену формируют сразу несколько факторов, в числе которых возраст водителя, марка, год выпуска машины. Важно также, какой вид страховки выбирается – полная или частичная.

 Проще всего узнать примерную стоимость, воспользовавшись помощью онлайн-калькулятора.

Но чтобы получить качественные услуги, лучше все-таки досконально разобраться, из чего складывается цена этого вида добровольного автострахования.

Вид полиса – выбираем лучший 

Средняя цена КАСКО взаимосвязана с типом страхования.

Полное – любой ущерб и угон. 

  • Авария
  • Угон
  • Взрыв автомобиля
  • Переворачивание
  • Пожар
  • Повреждение машины
  • Стихийные природные явления, техногенные катастрофы.

Запрет оплаты

Следующие ситуации исключают компенсацию:

  • Авария из-за вождения в нетрезвом виде (состоянии наркотического опьянения) либо совершения противоправных действий
  • Если машина использовалась не по назначению (участвовала в спортивных состязаниях, была перегружена, за рулем было третье лицо, не вписанное в документ, без прав и т.п.).

Цена зависит:

  • Стаж водителя (начинающий платит больше)
  • Регион «прописки» автомобиля
  • Статистика аварий Набора составляющих пакет рисков Дополнительные параметры (Прописываются по вашему желанию. Сюда относятся бесплатный эвакуатор, получение справок, медицинская помощь при аварии и т.п.)

Неполное (частичное). Пакет включает некоторые компенсационные случаи. Выбирается несколько вариантов. Чаще всего, выбирается возмещение ущерба, причиненного во время ДТП, угона.

Особенности:

  • Установлен наибольший размер возмещения.
  • Действие соглашения обычно ограничено наступлением первого страхового эпизода.
  • Непременным требованием выплаты является столкновение транспортных средств.
  • Наезд на любой посторонний предмет типа столба не является основанием возникновения обязательств

Средняя цена КАСКО – полный расчет

  • Давайте посмотрим, из чего формируется средняя стоимость КАСКО. 
  • Возраст водителя
  • Если вам нет 21 либо больше 65 лет – будьте готовы к повышающему коэффициенту.

Иногда можно снизить 30-40% стоимости соглашения, исключив неопытных водителей. Но помните – управлять ТС могут только лица, включенные в контракт. Иначе в выплате будет отказано. 

Год выпуска ТС

Сумма компенсации растет пропорционально возрасту транспорта.

Большинство брокеров придерживаются планки в 7 лет для отечественных авто и 10-12 – для иностранных. Такие ТС предполагают выбор любых программ возмещения вреда. Для более старых машин устанавливается ряд условий (например, отказ от возмещения стоимости ремонтных работы либо выплаты исключительно с учетом износа). 

  1. Собственные или заемные средства
  2. Если машина приобретена в кредит, КАСКО обязательно и стоит дороже. 
  3. Водительский стаж

Помогает снизить стоимость контракта, наряду с безаварийным вождением. Модель, марка, класс ТСПопулярные у угонщиков марки машин сложнее сделать предметом договора. Учитывается также стоимость ремонта и запчастей. 

Условия хранения и сигнализация

Страхуя от «угона», СК непременно предъявляет требования к хранению авто. Наличие дополнительной противоугонной системы и сигнализации позволяет существенно снизить стоимость договора. 

Наличие франшизы

Помогает снизить цену контракта. Франшиза – это доля вашего участия в случае причинения ущерба машине.

Размер компенсации не зависит от числа, частоты, степени тяжести аварий. Договор сразу же устанавливает сумму возмещения вреда, неизменную весь срок действия документа. Компания (агентство) должна полностью покрывать ущерб всегда, в том числе при повторном обращении, угоне, гибели авто.

Агрегатное КАСКО позволяет сэкономить, но влечет риск – владелец несет риск финансовых потерь. 

Скидка за безаварийную езду

Называется коэффициент бонус-малус (КМБ).Рассчитывается с учетом водительского стажа и количества аварийных случаев, произошедших во время действия ОСАГО в предыдущем году. При этом учитываются только подлежащие компенсации происшествия.

Региональные тарифы

Для каждого населенного пункта существуют свои тарифы. В городах с большим количеством угонов либо аварий устанавливаются более высокие тарифы. Разница может достигать 15-20% между суммой договора в Москве и провинциальных городах.Поэтому выгодно купить КАСКО в таких местах сложнее.

Специализация

Даже в фирмах, где установлены высокие среднерыночные тарифы, нередко существует специализация: страхование машин определенного класса. В таких местах покупка документа обойдется дешевле.

  • Одновременное страхование двух и более авто
  • Способ позволяет сэкономить до 10%, при условии, что все ТС принадлежат членам одной семьи либо одному гражданину.
  • Способ возмещения ущерба
  • Ремонт на СТО компании или СТО по вашему выбору.

Где выгодней купить КАСКО

Онлайн

Способ может дать скидку до 20-25%. Сложность – предлагают не все компании. 

В автосалоне

При важном условии – покупке машины без заемных средств.Автокредит предполагает более дорогой контракт.

Совет: не поддавайтесь уговорам фирм (агентов) оформить договор на все время кредита. Стоимость вашего автомобиля каждый год будет падать, соответственно, будет уменьшаться стоимость договора. Вы имеете право продлевать контракт каждый год с учетом изменившихся условий.

  1. Непосредственно у компании-страховщика
  2. СК заманивают клиентов скидками, выгодными предложениями, различными программами возмещения вреда, которые подразумевают исключения из страхового покрытия.
  3. К ним относятся такие варианты: 
  • От тотала и угона/ Учитываются только два варианта – «угон» и «повреждение машины». 
  • Угон/ Включается только риск похищения ТС. 
  • Для автомобилей от 3 до 7 лет/
  • Транспорт младше 8 лет предполагает выгодную программу компенсации. 
  • За полцены/ Варианты бывают разные (например, от угона), а по условиям соглашения автовладелец оплачивает половину стоимости полиса. 
  • 50/50/ Компания и клиент договариваются делить убытки пополам.

У посредника. Здесь средняя стоимость КАСКО нередко ниже, чем предлагает страховая компания –  агентства дают скидки, уменьшая собственные комиссионные.

Опасности низкой цены несут проблемы при урегулировании убытков.

Помните: агентства (брокеры) работают за комиссионные. Предлагая слишком заманчивые цены ниже себестоимости, они рискуют остаться без прибыли.

Просто подумайте – зачем им это надо? Рынок полон компаний и брокеров, заманивающих привлекательными ценами. Обращайте внимание на надежность и платежеспособность фирм (агентств).

К числу самых надежных в этом плане относятся Ингосстрах, Согаз, РЕСО гарантия, Альфа страхование, Ренессанс страхование, банк ВТБ.

Проверенные способы снизить цену

Подводя итог, перечислим самые проверенные варианты. Выбор одного либо нескольких из них гарантирует снижение цены договора, которая составляет 4-12% рыночной стоимости машины.

  • Одновременное оформление в одной и той же фирме нескольких полисов.
  • В документ вписываются водители старше 30 лет с большим стажем вождения.
  • Большой, желательно многолетний опыт езды без аварий – возможность получить скидку до 40% (в зависимости от СК).
  • Покупка полиса с франшизой.
  • Выбор неполного пакета.
  • Агрегатные выплаты
  • Скидочные предложения.

Заключение договора КАСКО позволяет, гарантированно оградить себя от рисков, которые могут возникнуть в процессе вождения транспортного средства.

От чего зависит стоимость страховки КАСКО в 2019 году

Время чтения: 6 минут

Постоянная эксплуатация автомобиля, помимо удобства и комфорта, сопровождается множеством рисков. Основными среди них являются нанесение ущерба транспортному средству (ТС) или его потеря в результате угона.

Для защиты машины от таких неприятностей предназначена страховка КАСКО. В отличие от ОСАГО, это добровольный тип автострахования. Каждый водитель вправе решить самостоятельно, нужен ли ему такой полис.

Рассмотрим, как рассчитывается стоимость страховки КАСКО в 2019 году и что влияет на итоговый размер страховой премии.

Суть КАСКО

Если ОСАГО предназначено для страхования гражданской ответственности водителя, то КАСКО защищает именно имущество, то есть транспортное средство автовладельца. Приобрести такую страховку можно для различных видов средств передвижения – легковых и грузовых автомобилей, специализированной техники.

Предметом страхования является нанесение ущерба ТС и его угон.

При этом страховщики дополнительно предлагают оформить защиту жизни водители, но основной услугой это не является. Сам полис КАСКО защищает только транспортное средство и лишь от указанных выше случаев.

Также допускается оформление частичного полиса, при котором выбираются некоторые риски. Это способствует уменьшению стоимости страхования.

Полное и частичное КАСКО

Полная страховка обеспечивает комплексную защиту от всех предусмотренных рисков – ущерба и угона.

Это дает возможность владельцу ТС не беспокоиться о получении компенсации за повреждения, полученные в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, воздействия стихийных бедствий, а также в случае угона авто.

Полноценное страхование подойдет водителям с маленьким стажем, купившим машину в кредит, а также тем, кто постоянно использует автомобиль.

Частичное КАСКО предусматривает выбор конкретных рисков, от которых будет защищен транспорт.

Если автовладелец часто эксплуатирует машину, но хранит ее на платной стоянке или в гараже, есть смысл застраховать ТС только от нанесения ущерба.

При минимальном использовании авто, но без охраняемого места хранения лучше отдать предпочтение страховке от угона. В любом случае частичный полис снижает итоговую стоимость недешевой услуги.

Что оказывает влияние на стоимость КАСКО

Говоря о том, что влияет на размер итоговой платы за страховку, следует уточнить, что цена ОСАГО строго регламентирована на законодательном уровне. Все параметры, которые определяют цену обязательной страховки, предусмотрены в соответствующем законодательном акте. О страховке КАСКО этого сказать нельзя.

Для добровольного страхования характерно, что факторы, влияющие на его цену, устанавливаются компаниями самостоятельно.

Конечно, существуют стандартные коэффициенты, которые применяются всеми страховщиками. Однако СК могут устанавливаться дополнительные параметры.

Чтобы разобраться, от чего зависит стоимость КАСКО, сначала нужно определить, какой механизм ценообразовании используется при его расчете. На самом деле он очень прост. Существует установленный базовый тариф, который корректируется определенными коэффициентами. Они способствуют как повышению, так и снижению итоговой цены. Коэффициенты, в свою очередь, зависят от ряда факторов.

Прежде чем ответить на вопрос, сколько процентов от стоимости автомобиля составляет КАСКО, необходимо дать анализ всем параметрам, из которых складывается этот процент.

Факторы, определяющие цену КАСКО

Условно все параметры можно разделить на два блока:

  • основные;
  • дополнительные.

Основные факторы следующие:

  • Технические характеристики автомобиля и его стоимость. Зависимость от этих параметров такая: чем дороже и мощнее автомобиль, тем больше придется заплатить за полис. Ключевые характеристики, принимаемые во внимание при расчете:
    • возраст – автомобильная страховка на старые машины будет стоить дороже, ведь чем старше машина, тем больше вероятность поломки. К новым ТС применяется минимальный тариф, который с возрастом авто будет расти;
    • внешний вид – наличие ржавчины, сколов, царапин и других повреждений увеличит цену полиса, так как это может быть воспринято СК как факт нередкого участия авто в мелких ДТП;
    • стоимость ТС – чем дороже автомобиль, тем дороже страховка, ведь восстановление дорогостоящих машин обходится страховщикам в большую сумму;
    • зависимость от лошадиных сил – чем мощнее машина, тем быстрее она будет ехать, а это увеличивает риск ДТП;
    • марка автомобиля – эта зависимость прослеживается не всегда, но тем не менее некоторые компании применяют определенные коэффициенты для конкретных марок. Особенно это касается страховки от угона – существует рейтинг часто угоняемых машин по моделям авто, для них цена полиса увеличивается.
  • Количество обращений за страховым возмещением. Чем чаще автомобилист обращался за компенсацией, тем выше коэффициент. Значит увеличивается и стоимость полиса.
  • Срок страхования. Более длительный период страховки уменьшает конечную стоимость полиса. И наоборот, оформление продукта только на полгода в итоге обойдется дороже, чем единовременная страховка машины на год.
  • Перечень страхуемых рисков. Неполный пакет рисков уменьшает плату за услугу.
  • Степень сохранности авто. Это касается риска от угона. Наличие противоугонной системы, хранение автомобиля на платной стоянке и другие подобные параметры увеличивают вероятность получения скидки.
  • Данные об автовладельце. Это возраст и стаж вождения. По статистике, неопытные водители чаще попадают в аварии, поэтому для них коэффициент увеличивается.

Также на то, сколько будет стоить автостраховка, влияют дополнительные факторы. К ним относятся:

  • Наличие франшизы. В страховании франшиза – это отказ страхователя от определенной суммы компенсации. То есть он обязуется самостоятельно оплатить часть восстановительных работ. Согласие на это уменьшит плату за оформление услуги.
  • Регион проживания собственника ТС. В крупных городах применяется повышенный коэффициент. Это обусловлено тем, что в мегаполисах более интенсивное движение, что увеличивает риск попадания в ДТП.
  • Способ расчета выплат. Всего их два – с учетом износа и без. Первый вариант означает, что при расчете компенсации будет учтен естественный износ деталей, узлов и агрегатов ТС, а цена на КАСКО при оформлении уменьшится. Однако при такой форме расчета размер возмещения будет меньше.
  • Покупка машины в кредит. Тут стоимость полиса увеличивается за счет того, что страховщики принимают во внимание отпускную стоимость ТС из салона, которая включает еще проценты.

Каждый фактор в той или иной мере оказывает влияние на цену полиса. Даже зная все эти параметры, самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО очень сложно. Гораздо проще воспользоваться онлайн-калькулятором, который присутствует на сайте практически любого страховщика.

Сколько в среднем обойдется КАСКО в 2019 году

Средняя стоимость КАСКО в текущем году составляет 6-12% от стоимости автомобиля. Это очень приблизительное значение, которое может меняться под влиянием множества коэффициентов и в зависимости от того, в какую СК обращается автовладелец. Тем не менее на эту цифру стоит ориентироваться при покупке авто с дальнейшим намерением защитить его от ущерба и угона.

В числе лидеров в рамках автострахования можно выделить следующие компании:

  • «Росгосстрах»;
  • «Ренессанс Страхование»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «МАКС».
  • Для ответа на вопрос, сколько сейчас стоит КАСКО на новую машину, приведем примеры базовых тарифов перечисленных компаний для самых популярных марок.
  • Для водителей с большим стажем тарифы будут следующими ( в % от стоимости авто):
    Марка авто Стоимость базовой комплектации в руб. Ренессанс Росгосстрах
    Либерти
    МАКС Сургутнефтегаз

    Hyundai Solaris 624 900 4,38% 9,31% 8,35% 9,33% 19,60%
    KIA Rio 654 000 4,33% 8,93% 6,33% 9,83% 20,80%
    LADA Granta 578 900 3,25% 7,99% 10,54% 8,00% 24%
    Volkswagen Polo 619 900 5,28% 10,08% 7,98% 8,35% 18,54%
    Renault Logan 430 000 5,22% 7,58% 9,99% 11,08% 23,65
     LADA Largus 700 400 2,73% 6,41% 5,45% 6,71% 14%
    Toyota Camry 1 399 999 6,10% 10,22% 7,75% 11,17% 17,07%

Тарифы для молодых водителей с небольшим стажем вождения в 2-2,5 раза выше, чем в представленной таблице. Цифры приведены именно для новых машин. Примерная стоимость КАСКО на б/у автомобиль на 3-7% превышает указанные значения.

Причины высокой стоимости на КАСКО в России

С 2014 года цены на КАСКО существенно выросли. Для некоторых моделей страховка подорожала в два раза и даже больше.

В зависимости от ситуации за полис автовладельцы могут заплатить 50-100 тысяч рублей.

Почему сложилась такая тенденция? Причин несколько. В первую очередь это отсутствие регулирования этого вида страхования со стороны государства. Страховщики самостоятельно управляют тарифами, что приводит к их необоснованному завышению. Сумма страховки на легковой автомобиль становится намного больше после применения коэффициентов, которые используют компании при расчете.

Другой объективной причиной можно назвать повышение стоимости ремонта машин. В связи с падением курса рубля подорожали и запчасти, и услуги, связанные с восстановлением автомобилей. Чтобы деятельность страховых компаний не была убыточной, сохранять тарифы на прежнем уровне они не могли.

Еще одна предпосылка к увеличению итоговой стоимости полиса – это большое количество аварий на дорогах, а значит, и возмещений. Чтобы уменьшить свои убытки, страховщики увеличивают общую стоимость страховки для всех.

Как снизить стоимость полиса

Расценки на автострахование заставляют пользователей услуги искать различные возможности для уменьшения платы за страховку. На самом деле при правильном подходе возможностей для снижения стоимости полиса множество. Вот некоторые из них:

  • Приобретение страховки с франшизой.
  • Включение в договор ограниченного количества рисков.
  • Ремонт у неофициального дилера.
  • Получение скидок за безаварийное вождение.

Способов гораздо больше.

Итоги

На стоимость полиса КАСКО оказывает влияние множество факторов. Несмотря на конечную цену услуги, такая страховка востребована среди автовладельцев, особенно тех, которые приобрели новое авто. Ведь возмещается не только повреждения, полученные в результате ДТП, расходы, связанные с воздействием стихийных бедствий, противоправными действиями третьих лиц, но и угон автомобиля.

3 совета, чтобы снизить стоимость КАСКО: видео

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий